7

Не плачу кредит банку — что делать?

Рубрика: Споры с БАНКАМИ и МФО

Не плачу кредит банкуЕсли вы не можете выплачивать кредит, главное, что не нужно делать — это суетиться и паниковать, прятаться от банка, перезанимать деньги. Как только пошла просрочка по кредиту нужно общаться с банком исключительно документально, так как начался досудебный порядок общения с банком и все документы, в последствии, вам помогут в суде для снижения общей суммы взысканного с вас долга. Не нужно бояться угроз коллекторов — по сути они существа бесправные, их роль — запугать. Но и управу найти найти достаточно легко, о чем я расскажу в другой статье (а про права коллекторов можно почитать здесь). А с 2017 года права коллекторов и вовсе существенно ограничили.

Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?

Знаю, что многие юристы говорят, что если не можете вносить весь ежемесячный платеж, то лучше вообще не платить, т.к. вся сумма пойдет в счет погашения штрафов и неустойки. Это действительно так, но я советую своим доверителям платить, хотя бы по 100 рублей, но платить. Почему? Потому что это очень позитивно сказывается на вашем образе заемщика в суде — мол, как мог так и платил, не уклонялся. В том числе это сыграет важную роль если вы захотите впоследствии подать на банкротство физического лица.

Суд спросит — что же вы, заемщик, какой никакой доход имели, что то кушали, почему тогда свои обязательства не выполняли? Вы же договор подписали, кредит брать вас никто не заставлял? И тогда вы вполне честно ответите — сколько мог, столько и платил. Чем более «честнее» вы будете выглядеть в суде, тем больше вероятность того, что суд снизит штрафы и неустойку, которые будут заявлены в иске.

Если совсем не платить — да, вполне возможно, что банк о вас забудет и пройдет срок исковой давности в 3 года, но надеяться на такой исход можно в 1 случае из ста, а в суде же ваше нежелание платить будет расценено как умышленное  уклонение от своих кредитных обязательств и можно даже не  надеяться на снижение штрафа и неустойки.

С какими заявлениями нужно обратиться в банк?

Как только у вас начнется просрочка по кредиту нужно сразу же обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки выплаты по кредиту, в котором указать причины, по которым вы не можете выплачивать долг. Примерный образец заявления можно скачать здесь.

Заявление пишется в свободной форме с максимально подробным изложением ваших бед и несчастий, и передается в банк под входящий номер и подпись должностного лица на вашем экземпляре. У вас обязательно должен остаться экземпляр с отметкой банка! К заявлению можно также приложить подтверждающие документы в копиях (справки, копию трудовой книжки и т.п.) Помните, что вы это заявление пишете не для банка (так как банк в большинстве случаев откажет в предоставлении отсрочки), а для суда. В последствии оно вам поможет в суде для снижения суммы иска.

Не ПУТАТЬ реструктуризацию по кредита с рассрочкой — это разные процедуры, реструктуризация ВСЕГДА не выгодна заемщику, в итоге он все равно заплатит больше, а передышка — просто обман, она не нужна заемщику.

Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?

После подачи заявления и отказа банка в предоставлении отсрочки больше ничего делать не нужно, платить по чуть чуть, сколько можете.  Не избегать общения с банком, отвечать на звонки. Можно запросить выписку и проверить очередность зачисления по кредиту ваших платежей. По закону очередность такая: сначала погашается задолженность по процентам, потом задолженность по основному долгу,  потом  — штраф, потом — текущие проценты, потом — текущий долг. Если очередность нарушена — есть основания предъявить иск банку (либо встречный иск впоследствии). Но сначала нужно будет, конечно, предъявить соответствующую претензию в банк.

Если банк передаст ваш долг коллекторам — порядок общения с коллекторами и их права указаны здесь, а также здесь  Не общайтесь, а тем более, не платите коллекторам, пока не увидите договор цессии и не убедитесь в законности продажи долга.

Кредит: банк обратился в суд

И это для заемщика — самый лучший выход из ситуации. Потому, что сумма долга зафиксируется, после решения суда вы теперь будете общаться с приставами, все звонки из банка прекратятся. Чтобы снизить сумму иска необходимо составить грамотный отзыв на исковое заявление, в котором указать, что вы не уклонялись от оплаты по кредиту, вы в банк обращались, просили отсрочку — но банк вам отказал, подробно описать ваши причины неуплаты — жалостливо и правдиво. Суд в большинстве случаев встает на сторону заемщика и снижает суммы штрафа и неустойки.

Если есть основания — можно предъявить встречный иск банку по комиссии, страховке или очередности зачисления — но тут нужно разбираться в каждом конкретном случае и общих советов дать невозможно.

И еще. Почему то многие заемщики вообще игнорируют судебные заседания, думая, что раз они уведомление не получили  — то и решения никакого не будет. Все совсем не так. Суд дважды направит уведомление о вызове в суд, если вы не явитесь на почту и не получите письмо — суд пройдет без вас. И решение будет основано на доводах и доказательствах банка, которые, конечно же, против заемщика. Суд не имеет право по собственной инициативе снизить пени — об этом должен попросить у суда ответчик. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно приходить в суд и защищать свои права всеми способами, даже и  поплакать не возбраняется. Ну а если решение суда принято, выплатить всю сумму долга сразу вы не можете, при этом опасаетесь запрета выезда за границу, наложение ареста на имущество и доход — можно просить суд о рассрочке исполнения решения.

Читайте также про возможность взыскания долга по исполнительной надписи нотариуса.

Как отказаться от общения с коллектором?

Адвокат в Ростове-на-Дону

Демина Наталья

Страница 1 из 11
go to www.myessaytyper.com  essaytyper polski

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

7 Комментарии

  1. Спасибо большое, я понимаю, что в договоре скорее всего был некий пункт, а можно ли отправить в банк отказ об использовании данных

  2. Здравствуйте Наталья Михайловна, подскажите пожалуйста, как быть если баек звонит на работу, я в декрете, платить даже по чуть чуть не могу, с банком общалась по элетронной почте и телефону, что я могу сделать в этом случае и правомерно ли что банк звонит на работу?

    • Здравствуйте, не правомерно, но такие звонки (юр лицам) очень трудно остановить — только жалобами в ЦБ РФ и Роскомнадзор.

  3. Наталья Михайловна, спасибо Вам за подробные статьи, подскажите мне пожалуйста, если дело дойдет до суда и счет арестуют, можно ли удерживать сумму с пособия по уходу за ребенком до 3 лет? С уважением, Татьяна

    • нет, на пособие взыскание не накладывается, если пристав это сделает — вам нужно будет ему принести справку, подтверждающую что на карту вы получаете пособие и арест будет снят

  4. Здравствуйте, у меня три кредитные карты и микрозаймы в нескольких МФО, до настоящего времени я выплачивала все, хотя и находилась в декрете, спасало то, что были заказы на вязанные изделия, сейчас к сожалению все изменилось, не могу выплачивать никому около месяца. Звонками конечно замучили, правда еще не коллекторы (ими только пугают), поэтому стала общаться только по электронной почте. За месяц смогла выплатить только 3 МФО, на одну кредитную карту плачу с пособия по уходу за ребенком (оно маленькое 8000 тыс.), на вторую кладу по 100 руб., больше не получается никому платить. С банка Тинькофф позвонили моему сыну и сказали, чтобы я с ними связалась срочно иначе у меня будут большие денежные проблемы, я телефон сына не давала, да и разве они могут ему звонить? Кваритира у нас с сыном в общей собственности, а живем мы в ней в четвером, больше нет ничего. Соответственно на уступки идти никто не хочет, подскажите как правильно поступить в этой ситуации и что могут описать приставы, если дойдет до суда? С уважением, Татьяна

    • Татьяна, в данной статье достаточно ясно и подробно написано что нужно делать и что не нужно делать — не вижу смысла повторяться.