0

Закон о потребительском кредите — что нужно знать?

Рубрика: Споры с БАНКАМИ и МФО

Закон о потребительском кредите -что нужно знать?Федеральный закон о потребительском кредите регулирует выдачу кредитов физическим лицам. Конечно вникать в него до мелочей не нужно, но основные нормы заемщику следует знать — ведь они направлены, прежде всего, на защиту его интересов. В банке вам не скажут о ваших правах — а они есть.

Важные положения закона о кредите

1. Все операции по банковскому счету, открытому в целях исполнения обязательств по кредиту, должны осуществляться банком бесплатно.

2. Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны включать в себя следующие пункты:

  • сумма потребительского кредита или лимит кредитования и порядок его изменения;
  • срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита;
  • валюта, в которой предоставляется потребительский кредит;
  • процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения;
  • информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит;
  • количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
  • порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита;
  • способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита;
  • указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита;
  • указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита и требования к такому обеспечению;
  • цели использования заемщиком потребительского кредита (при включении в договор потребительского кредита условия об использовании заемщиком потребительского кредита на определенные цели);
  • ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
  • возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
  • согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
  • услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
  • способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

3. Очередность зачисления оплаты по кредиту банком:

первая очередь: задолженность по процентам;
вторая очередь:  задолженность по основному долгу;
третья очередь: неустойка (штраф, пеня);
четвертая очередь: проценты, начисленные за текущий период платежей;
пятая очередь: сумма основного долга за текущий период платежей;
шестая очередь: иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита.

4. Максимальный размер неустойки за  несвоевременное исполнение обязательств по кредиту, составляет не более 20% годовых  (если по условиям договора есть проценты за нарушения), или не более 0,1% в день (если по условиям договора проценты на сумму кредита за нарушение не начисляются).

5. Страхование жизни или здоровья заемщика возможно исключительно с его письменного согласия.  Для этого  в заявлении  о предоставлении потребительского кредита заемщик должен отметить свое желание застраховать свою жизнь и \ или здоровье. Банк в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату страховки и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему такой услуги (страхование жизни \ здоровья).

6. Заемщик имеет право изучать условия кредитования в течение 5 дней, а банк не имеет право все это время менять условия.

7. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

8. Заемщик имеет право досрочно погасить всю сумму кредита, уведомив банк в срок не менее чем за 30 календарных дней до даты досрочного возврата кредита, если более короткий срок не установлен договором.

9. Банк имеет право передавать свое право требования по договору коллекторам, если иное не установлено в договоре, включая передачу персональных данных заемщиков и его поручителей.

10. При непосредственном взаимодействии с заемщиком (звонке на телефон) коллектор или банк обязаны сообщить заемщику свое наименование,  фамилию, имя, отчество  и должность работника банка (коллектора).

11. Коллекторы или банк не имеют право взаимодействовать с заемщиком, направлять смс в период с 22.00 до 08.00 часов по местному времени в рабочие дни и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 09.00 часов по местному времени.

Еще что хочу сказать, если вы взяли кредит в салоне красоты или в ином подобном заведении, а утром опомнились, у вас есть право подать в банк заявление на отзыв распоряжения на перечисление кредита в адрес третьего лица.

При взятии кредита всегда изучайте договор на соответствие закону о потребительском кредите.

Адвокат Демина Наталья

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.