41

Залог: прекращение по давности

Залог и давности взысканияУже более четырех лет вопрос по залоговым автомобилям решен на законодательном уровне — создан реестр залогов, в котором каждый покупатель может проверить свой автомобиль.

Залогодатель может быть поручителем, а может и не быть. Более того, человек может узнать о том, что он залогодатель — случайно, когда запись об автомобиле неожиданно появляется в реестре залогов (речь идет о старых залогах).

Если информация о залоге на дату покупки автомобиля была внесена в реестр — банк или иное лицо наложит взыскание на автомобиль. Отстаивать свою позицию по мотиву «ПТС был оригинал» «в договоре о залоге не было указано» нет перспективы. Как показывают обращения — до сих такое происходит, люди не знают о реестре залогов и покупают залоговые автомобили, информация о которых внесена была в реестр загодя и по которым уже прошли суды.

И, что самое неприятное, покупатель, когда у него банк заберет автомобиль, не сможет, вернуть уплаченные за покупку деньги. Норма статьи 461 ГК РФ предусматривает взыскание убытков с продавца, если последний не докажет, что покупатель знал или должен был знать об основаниях, которые привели к изъятию авто.

А как продавец будет доказывать? Конечно, выпиской из реестра залогов, в которой указано, что на дату покупки запись в реестре о залоге была. И вот даже практика уже есть по таким искам (решение). И полиция уголовное дело не возбудит, указав, что спор носит гражданско-правовой характер. Обидно? Конечно.

Кстати, в статье 462 ГК РФ указано, что

Если третье лицо по основанию, возникшему до исполнения договора купли-продажи, предъявит к покупателю иск об изъятии товара, покупатель обязан привлечь продавца к участию в деле, а продавец обязан вступить в это дело на стороне покупателя.

Залог и исковая давность

или можно ли прекратить залог, если на момент покупки информация о залоге была в реестре?

Есть норма по исковой давности (ст. 207 ГК), звучит она так:

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Простыми словами — если истек срок давности по кредитному долгу, истекает и срок давности по залогу.  Если исполнительный лист взыскатель в суд не подает три года — срок давности по дополнительным требованиям истекает. Если в удовлетворении иска по основному требованию суд отказывает — то по дополнительным также откажет, залог прекратит.

Если банк подал в суд иск о взыскании кредитного долга без требований об обращении взыскания на залог, исковая давность по залогу продолжает течь. Признание основного долга не означает признания дополнительных требований.

Читайте также другую статью про исковую давность как основание для прекращения залога.

Как видно, у покупателя залогового автомобиля есть реальный шанс прекратить залог по истечению срока давности обращения в суд залогодержателя, либо при пропуске банком срока предъявления исполнительного листа ко взысканию.

При чем факт того, что автомобиль был продан не влияет на продолжительность срока давности (ст. 201 ГК РФ). Пример из судебной практики по прекращению залога в связи с истечением сроков давности здесь.

Важным является определение даты начала течения срока — в ряде случаев суды его считают исходя из последнего платежа по кредиту, в иных — исходя из требования (уведомления) банка о досрочном закрытии кредита.

Следовательно, покупателю залогового авто, не привлеченному в качестве третьего лица в судебном процессе по обращению взыскания на автомобиль, есть смысл подавать на пересмотр дела, даже зная, что автомобиль был в реестре залогов и казалось бы, отвоевать автомобиль нельзя.

Потому что есть шанс прекратить залог на автомобиль по исковой давности. А как ее посчитать не иначе как после ознакомления с материалами дела? Никак. Суд не выдаст материалы лицу, не участвующему в деле. Либо же, запрашивать материалы через суд по другому иску.

Правильно будет сказать, что исковая давность все же не прекращает залог — такой нормы в законе нет. Но ее истечение является для суда основанием для отказа в удовлетворении заявления. Смысл, думаю, понятен.

Залог и не подача исполнительного листа приставам

Ситуация: суд удовлетворяет иск банка по обращению взыскания на залоговое авто или иное другое имущество. Банк не обращается в службу судебных приставов с исполнительным листом для принудительного исполнения решения суда, продажи автомобиля с торгов.

Почему банк не обращается? Потому что такие автомобили продаются с трудом, а передача предмета залога банку неинтересна — банку нужны деньги, а не имущество.

Прекращение залога по давностиТак вот. Проходит несколько лет, автомобиль все еще числится в залоге и на него наложен арест судом. Банк уже продал долг коллекторам и вообще забыл про автомобиль.

Машина может быть давно не на ходу, после ДТП. Однако налог приходит. Оснований снять все ограничения с автомобиля для продажи, прекратить залог по закону — нет.

Обращение в суд по делу, которым было принято решение об изъятии авто, результата не даст (речь идет о снятии ареста). Что делать? Выходить в суд с отдельным иском о признании залога прекращенным.

Недавно я нашла замечательное определение апелляционной инстанции дело A32-55143-2017), устоявшее в кассации, по которому залог был признан прекращенным в отношении нескольких договоров залога, в том числе была прекращена ипотека. Решением суда первой инстанции в удовлетворении иска было отказано.

Мотивировка определения суда достаточно полная и интересная, со ссылкой на определения Конституционного суда и Европейского суда по правам человека. Достаточно редко суд ссылается на судебную практику по правам и свободам.

Фабула дела — залогодержатель, выигравший суд по обращению взыскания на предметы залога, ипотеки, в течение трех лет не обращался в ФССП с исполнительным листом.

Истец обоснованно полагает, что суду следует признать залог прекращенным, так как взыскатель утратил интерес ко взысканию. И суд второй инстанции услышал доводы.

Несмотря на то, что обеспеченное залогом обязательство не было исполнено и отсутствуют специальные, прямо установленные законом основания для прекращения залога, истец правомерно отмечает, что утрата процессуальной возможности принудительного исполнения решения суда оставляет истца в перманентном состоянии неопределенности, поскольку залог является обременением.

Суд указал, что перечень оснований прекращения залога не является закрытым (п. 10 ст. 352 ГК РФ), а истец имеет право просить суд признать право отсутствующим по аналогии с ЕГРП (п. 52 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 10/22 от 29.04.2010).

Вот такое замечательное определение.

Залог, ипотека и банкротство

Интересным представляется вопрос о возможности прекращения залога на автомобиль, который был в реестре залогов на дату покупки, но сам должник-залогодатель банкротится в Арбитражном суде.

Кстати, подобный пример мне уже встречался трижды из практики — должник наберет кредитов, потом идет банкротиться, продав перед этим свое имущество, в том числе залоговые автомобили.

Как известно, в процедуре банкротства физического лица многие сделки должника за последние 3 года оспариваются финансовым управляющим по причине мнимости и редко когда суд такие заявления не удовлетворяет. То цена занижена на имущество, то нет документов и так далее. В том числе и будет оспорена сделка по продаже залогового автомобиля.

Последствием признания сделки недействительной будет возврат покупателем в конкурсную массу должника оценочной стоимости автомобиля.

При чем суду неважно, является ли этот покупатель нынешним владельцем имущества. Сделка будет признана недействительной даже если автомобиль был впоследствии перепродан несколько раз.

И вот как получается — сделка недействительна, деньги возвращаются в конкурсную массу должника.

Но! Банк все равно имеет право в суде общей юрисдикции (не в процедуре банкротства) обратить взыскание на залоговый автомобиль!

Какое-то двойное взыскание получатся. Но увы, суд ссылается на Пленум ВАС 2009 г. №58 и праве залогодержателя удовлетворить свои залоговые требования вне процедуры банкротства, если предмет залога выбыл из владения должника.

Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обеспеченных залогом имущества должника.

Важным при таком взыскании является момент предъявления требований к залогодателю — если они заявлены ПОСЛЕ прекращения основного обязательства (окончания процедуры банкротства основного должника), то суд откажет в обращении взыскания на предмет залога. Подробнее про это написано в определении ВС от 13.06.2019г.

Подробнее что будет с залогом после банкротсва должника я написала в другой статье, по ссылке можно прочитать.
 

если кредитор предъявил требование к поручителю или залогодателю — третьему лицу до того, как основной должник освобожден от долгов (гражданин) или ликвидирован (юридическое лицо), то обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения.

И напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, то поручительство или залог прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (подпункт 1 пункта 1 статьи 352, пункт 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Еще одним из оснований для прекращения залога является ликвидация должника — юридического лица, исключение сведений о нем из ЕГРЮЛ, но на данном пункте я останавливаться не буду. Главное поручители или залогодатели — физические лица, когда они принимают на себя обязательство по выплате долга за третье лицо (юр лицо) должны про это помнить и учитывать при разработке позиции в суд.

И еще про основания для прекращения залога я написала в статье поручительство и залог после смерти должника, а также в статье Интересная судебная практика по залогу

Давности по залогу

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

41 Комментарии
  1. Здравствуйте! в 2013 году был приобретен автомобиль с пробегом в салоне через автокредит. В 2016 году покупатель не смог платить кредит. В 2017 было открыто исполнительное производство, которое продолжается по сей день. Покупатель больше года является безработным. Автомобилю уже 9 лет. Понятно, что его ценность в разы упала. Но он так же находится в залоге у банка. Может ли банк или судебные приставы прекратить исполнительное производство без изъятия автомобиля? Спасибо.

  2. Здравствуйте, подскажите пожалуйста… приобрели автомобиль в 2012 году. Оформили договор купли-продажи, в ГИБДД сняли с учета и поставили никаких запретов, а тем более залогов не было. ПТС был копией, в связи с утерей. Спустя 4 года т.е. в 2016 году пришла повестка в суд, где нам сообщили что машина находится в залоге у банка и нужно автомобиль отдать. Наняли юриста, но к сожалению ничего положительного нет, т.к. покупали автомобиль в 2012 г до выхода поправок в закон о залоговом автомобиле и добросовестном приобретателе. Суды все проиграли.

    Если не ошибаюсь, продавец перестал платить кредит ~ в 2014г. Продавец в суды не является по месту регистрации не проживает. Обьявил себя банкротом в 2017, а с меня начали требовать ещё в 2016. Банк долг продал коллекторам. Крайний суд был с ними. Я явился без адвоката(т.к. смысла в нем не было), судья сказала что не понятно почему вызвали меня , хотя авто у меня.

    С тех пор прошёл год, требований нет, в суды не вызывают. коллекторы к удивлению не беспокоят. Авто под запретом на рег действия. прошу, подскажите как действовать в такой ситуации

  3. Добрый день! Я правильно поняла, что если основной должник признан банкротом, дело по банкротству прекращено, и если банк в рамках данного дела не заявил свои требования, то требование банка по кредитному договору прекращается и банк не вправе предъявить требование к залогодателю — третьему лицу?, Если да, то, для прекращения залога в судебном порядке к кому иск будет предъявляться (кто будет ответчик)?

  4. Добрый день! Хочу купить б/у авто 2012гв, но он находится в залоге у первого хозяина авто с 2012г и дата исполнения 2017г. Сейчас второй хозяин автомобиля говорит, что сам при покупке автомобиля не знал о залоге и проблем у него никаких не было. Стоит ли брать такое авто? Существует ли ещё риск, что банк может подать в суд и забрать автомобиль?

      • Это значит, что риск есть? Получается автомобиль обречён быть в залоге до конца своего существования? И банк может забрать его хоть в 2040году? Или же есть такое понятие, как срок давности?

      • В статье написано: «если истек срок давности по кредитному долгу, истекает и срок давности по залогу. Если исполнительный лист взыскатель в суд не подает три года — срок давности по дополнительным требованиям истекает». Срок исполнения обязательства 2017г. Срок исполнения обязательства и срок давности по кредитному долгу это одно и то же? Если да, то прошло уже 3 года и можно не бояться, я правильно понимаю?

        • истечение срока не препятствует подаче иска в суд. То есть вам придется в суде доказывать, что срок истек. А если вы суд проигнорируете или не будете о нем знать, с вероятностью 95% суд иск удовлетворит

  5. Добрый вечер, купил машину в 2017 году, она была не в залоге. Сейчас захотел продать захожу и вижу, что она в залоге с 2018 года, а залог на продавца у которого покупал авто. Скажите, пожалуйста, что делать?

  6. Машина 2011 года, висит залог на первого собственника, он владел авто один год.
    Сейчас уже 6 собственник, ПТС на оригинал.
    Залог наложили в 2019 году, узнал только вот когда собрался продавать авто.
    Звонил в банк, они говорят никаких долгов не видим по старому хозяину, но и справок не дают каких либо.
    Как снять старый залог?

  7. Добрый день, подскажите как быть. В 2010 в салоне купил бу авто. Покупал в кредит в банке втб, птс оригинал, машину ставил в залог. В 2012 выплатил кредит, снял залог и спокойно ездил до 2021. Решил продать и узнал, что она с конца 2016г (видимо, когда заставили все данные в реестр вносить) в залоге у юникредит банка, наступление залога в 2008 г, видимо первый влпделец купил ее в кредит, а потом скинул перекупщикам. Вопрос, как лучше поступить, идти в юникредит банк и писать заявление, чтобы сняли залог в досудебном порядке (может просто забыли) или не светиться в банке заранее и сразу в суд? Спасибо.

  8. Доброи ночи, Наталья. Я купил авто в 2018 году. Я сразу оформил и никаких обременений не было. В конце года я узнал что она заложена, по материалам суда которыи мне прислали. В2019 в суде мне сказали что я недобросовестныи покупатель. По факту у меня машины уже не было. Суд решил удовлетворить иск банка об изъятии авто.Первыи суд прошел 22 февраля 2018 с требованиям банка о досрочном погашении кредита. Сегодня ко мне приехал пристав , и я написал объяснительную . Что машина была реализована на запчасти. Можно ли считать что срок исковой давности прошел и смогу ли я утилизировать залоговое авто? Заранее спасибо.

    • продавать на запчасти залоговое авто нельзя, банк теперь с вас может деньги взыскать за него. Прекратить по давности не получится, т.к.у вас идет исполнительное производство

      • А исполнительное производство когда закончится? Так банк может ещё на меня в суд подать ,после исполнительного производства?

        • Наталья,лицо которыи заложил авто как юрлицо было ликвидирована в 2018 году по базе ЕГРН

          • Суд у меня прошел в январе 2019 года. Прочитав ваши статьи я зашёл в ЕГРН там написано что ликвидировано в 2018.

          • Требование они предъявили после ликвидации получается.

          • Наталья, как профессионал вы что сможете мне посоветовать? заранее спасибо.

          • Наталья, а вообще сколько времени примерно это может продолжаться? Спасибо вам за все!

  9. как снять залог с авто если автомобиль был продан 2013 году

  10. Здравствуйте Наталья! у меня была, есть не менее интересная ситуация, в мне бы хотелось ваше мнения как профессионала в данном вопросе.

  11. спасибо за статью!!! Дайте пожалуйста ссылку на определение апелляционной инстанции, а то прежняя ссылка не активна.