Продолжаю прошлую публикацию про залоговое имущество в исполнительном производстве. Рассматриваю другой вариант проблемы — в исполнительном производстве реализован предмет залога — квартира или автомобиль. Либо залоговое имущество вовсе не продавалось, долг погашен, но банк залог не снимает, мотивируя это расчетом новых очередных процентов и штрафных санкций.
Может он это делать или нет — я ранее писала здесь. Вкратце — да, формально пока что может, если кредитный договор не расторгнут. Потому что никто не обжалует этот беспредел в ВС или еще лучше — в КС. Расчет штрафных санкций после исполнения решения суда — это неверно и неправильно и как представится возможность и соответствующий спор я его доведу до высших судебных инстанций.
Но статья о другом. Вот реализован предмет залога, банк насчитал штраф и опять выставил требование. Либо залоговое имущество не продавалось, должник сам нашел деньги и закрыл долг. Ожидаемо, должник хочет прекратить залог (ипотеку) на имущество. Но банк залог не снимает, мотивируя тем, что погаси еще столько то, потом я подумаю или еще насчитаю.
Такой залог можно снять через суд. По следующим основаниям.
П/п 1 п. 1 ст. 352 ГК предусматривает прекращение залога в связи с прекращением обязательства. А статья 337 определяет пределы залогового обеспечения:
То есть залог покрывает требования кредитора, имеющиеся на момент УДОВЛЕТВОРЕНИЯ, иными словами — вынесения решения судом. Суд принял решение, ответчик его исполнил, залог подлежит прекращению. Все новые требования банка он имеет право предъявить, но они не покрываются залоговым обеспечением.
Пункт 2 статьи 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество происходит ТОЛЬКО по решению суда. То есть нет ни у банка ни у пристава сохранять залог и аресты после выплаты долга по решению суда.
Для новых притязаний необходимо новое судебное решение о взыскании долга и решение об обращении взыскания на залоговое имущество. А новое требование можно «отбить» уже по новым основаниям, если таковые есть, например, возможно истек срок исковой давности? Или размер нового долга не соответствует стоимости предмета залога (есть установленный законом нижний предел)?
Плюс, новое требование банка — это уже будет требование о выплате штрафных санкций, которые суд может снизить по заявлению ответчика, с учетом всех обстоятельств дела и причины образования задолженности. Всегда в суде можно обосновать и пояснить судье свою тяжелую жизненную ситуацию. Ведь кредиты не просто так не платятся, особенно, обеспеченные квартирой.
И еще что нужно помнить при предъявлении банком новых требований. Банк попросит, например, взыскать 500 тыс штрафа и повторно обратить взыскание на предмет залога — квартиру стоимостью 900 тыс рублей. Оценка квартиры берется обычно из согласованной стоимости в кредитном договоре. Но ее цена выросла и эту стоимость можно оспорить! Об этом я написала здесь.
Если цена квартиры значительно изменилась в сторону увеличения — суд откажет в обращении взыскания на залоговое жилье (разумеется, суд сам не станет это делать, все нужно грамотно просить и писать возражения).
