Залогодержатель ликвидирован, имущество продано на торгах: про иные основания прекращения залога

В статьях про залог я в основном пишу как его прекратить через суд добросовестному приобретателю.

Но в законе оснований для прекращения залога много и других — не только связанных с приобретением имущества. Они встречаются реже, но судя по задаваемым мне вопросам — все же бывают. Про них и расскажу.

Запись из реестра залогов можно исключить по решению суда в связи с ликвидацией или смертью залогодержателя, уклонением его от подачи сведений нотариусу. Это предусмотрено ст. 103.6 Основ нотариата.

Например, банк ликвидировался, но сведения о залоге остаются в реестре. Или кредит был полностью выплачен (п. 1 ст. 352 ГК) — но банк запись о залоге из реестра не исключает, на обращения не реагирует. И так далее. Такие споры не трудные — достаточно приложить к иску выписку из ЕГРЮЛ в отношении банка или справку о закрытии кредита.

Про торги

Залог прекратится при продаже залогового имущества на торгах, оставлении залогодержателем предмета залога себе или отказа от него при несостоявшихся торгах.

Любые торги — состоятся они или нет прекращают залог. В случае, если имущество приобретено через торги, добросовестный приобретатель сможет исключить запись о залоге из реестра, но увы, придется обращаться в суд. Просто по заявлению от покупателя нотариус не внесет изменения в реестр. Потому что покупатель не сторона договора залога. А разбираться кто у кого и что купил нотариус не станет — это задача судьи.

Если не проданное залоговое имущество после торгов залогодержатель решит оставить себе — понятно, что запись о залоге он и сам исключит из реестра залогов без суда и проблем.

Но вероятнее всего имущество будет сразу же перепродано (без официальных торгов продажа идет быстрее) — вот тут новый приобретатель, основываясь на информации о торгах, сможет прекратить залог по данному основанию.

Если же держатель залога после того, как торги не состоялись, откажется от оставления за собой имущества, то залог также по закону прекращается  — но залогодателю придется обращаться в суд.

Вот как написано в законе:

если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор залога прекращается.

Про перемену лиц в отношениях залога

Если по кредитному договору долг переходит к наследникам или кому то другому — залог прекращается при условии, что отсутствует согласие залогодателя отвечать за нового должника. Ситуация применима, например, в случае смерти должника, когда к наследникам переходит его задолженность по кредиту.

При этом согласие залогодателя отвечать за другое лицо должно быть явным, определяющим круг лиц, за которых он готов отвечать. Обтекаемые фразы тут не пройдут.

А если должник — юридическое лицо ликвидируется, залог в таком случае прекращается? Да, залог прекращается, если кредитор не успел предъявить свои требования должнику до момента ликвидации. Про это я подробнее написала в этой статье.

Если должник — физическое лицо обанкротился, что будет с залогом? Про это я написала в следующей статье.

На самом деле ситуация несправедливая — должник быстро подал на ликвидацию или банкротство, ничего не должен, а залогодатель должен отвечать.

В бизнесе такие схемы часто встречаются в кредитных отношениях — когда директор (учредитель) закладывает свой личный автомобиль по кредиту фирмы. Потом подает на банкротство — полагая, что долг спишется и залог прекратится. Но нет — банк успевает заявить свои требования и авто забирают.

При этом, требования должнику и требования по залогу не должны предъявляться одномоментно — они могут значительно по времени различаться.

Если банк переуступает долг по кредиту коллекторам по договору цессии — по общим правилам залог сохраняется. Но, все же и в этом случае лазейки поискать можно — соблюдена ли была процедура цессии?

Переуступить право залога без основной задолженности  — НЕЛЬЗЯ, залог в таком случае считается прекращенным.

И еще о важном. У залогодателя есть право заявлять возражения кредитору, даже если основной должник ранее их не заявлял или даже признал.

Например, должник проигнорировал суд, либо полностью признал задолженность — ему то все равно, имущества нет, терять нечего.

А залогодателю есть что терять. Поэтому он имеет право оспаривать требования кредитора, в том числе в части задолженности.

И как я ранее писала в статьях — если добросовестный приобретатель неожиданно узнает о залоге после покупки имущества, должника — залогодателя в судебном споре обязательно нужно привлекать третьим лицом. Иначе потом предъявить ему регрессный иск не получится.