25

Договор займа с МФО: проценты, лимит, залог — что нового в 2020 году?

Договор займа МФО - основные условияЗаймы в МФО пока что не утратили свою популярность и наверно не утратят никогда — люди берут заем под высокий процент и это может быть не 3-5 тыс, а суммы по полмиллиона. Казалось бы, почему не взять кредит в банке?

В МФО крупные займы берут те, у кого плохая кредитная история, нет официальной работы. А МФО выдает займ по паспорту и  (иногда) любому второму документу (СНИЛС, водительское удостоверение) и всегда только рад его выдать — только обратись.

А небольшие займы берут люди, кому не хватило денег до зарплаты, на покупку вещей, лечение, поездки. И это вовсе не асоциальные личности — вполне себе обычные. Конечно, займ в МФО лучше всего не брать никогда — процент там грабительский, а растет он очень быстро, стоит только начать просрочку. Для маленькой суммы это все не так страшно — потому что законом установлен верхний предел роста процента, а при крупном займе выходит очень и очень большая сумма, несмотря на ограничения.

Наличие в кредитной истории заемщика информации про договор займа МФО практически поставит крест на предоставлении кредита в банке — многие люди рассказывают, что именно по причине займов им было отказано в кредите. Для банков такой факт из жизни заемщика является минусом, несмотря на вовремя или досрочно возращенный заем.

В любом случае, если необходимость в займе есть, нужно знать свои права и читать договор займа, потому что закон по МФО много раз менялся и сейчас стал гораздо строже к их деятельности.

Договор займа и проценты

1) Для займов со сроком возврата не более 12 месяцев и с суммой займа от 10 000 рублей размер процента, начисляемый на сумму займа, не может превышать более одного процента в день. А общая сумма процентов, неустойки, штрафа, начисляемых заемщику при просрочке возврата денег, не может превысить размер займа более чем в полтора раза.

К примеру займ выдан в размере 15 000 рублей на срок 30 дней под 1 процент, через 30 дней человек займ не вернул. Все, что сможет взыскать МФО в суде — 22 500 рублей (и сумма займа). Без каких то сверх неустоек и штрафов. При этом штрафные санкции могут быть начислены только на не возращенную часть займа.

Конечно, если сумма займа большая (например, 500 тыс), то полуторакратная величина процентов и/или штрафных санкций — это 750 000 руб, очень много. Но такие риски следует заранее просчитать и осознавать последствия просрочки возврата земных средств. Все может пойти не по плану и если вернуть быстро долг не получится — тогда уж сумма к возврату начнет расти очень быстрыми темпами.

2) Если размер займа не превышает 10 000 рублей, а срок возврата  — не выше 15 дней, то максимальная сумма к возврату со всеми процентами, неустойками должна быть не более 30% от суммы займа. Иными словами при займе 10 000 — к возврату МФО может потребовать максимум 13 000 руб.

К слову, максимальная сумма займа для физического лица не может превысить 1 млн рублей, а для юридического лица — 5 млн.

Поэтому, если МФО подала в суд очень важно прийти к судье и заявить письменно  возражения на выдачу судебного приказа — иначе судья может полностью удовлетворить требования МФО (а насчитают они во много раз больше и на весь период просрочки). Необходимо помнить, что проценты могут рассчитываться только за срок пользования займом, а не на ВЕСЬ период просрочки, как до сих пор это делают МФО, не смотря на прямые указания Верховного суда что так делать нельзя.

МФО имеет право снижать проценты и штрафные санкции или вовсе их отменить в одностороннем порядке, однако увеличить без согласия и подписи на соглашении заемщика — нет. Что и понятно — ухудшение условий не допускается.

Займ под залог

Наконец-таки свершилось и законодатель запретил выдавать займы под залог квартиры или дома, доли в праве собственности на жилое помещение, права требования дольщика на передачу квартиры от застройщика (по 214 ФЗ).

Но, как мне кажется, ситуацию с передачей квартир в собственность МФО это сильно не изменит. Потому что на деле все происходит так: МФО сообщает, что необходимо подписать договор купли продажи (дарения) квартиры на имя их директора или вообще третьего лица, но в ней можно продолжать жить и вообще не беспокоиться ни о чем. Если займ будет возращен   — стороны якобы потом заключат еще один договор с обратной продажей (передачей) квартиры. Это неправда! Такие договоры подписывать НЕЛЬЗЯ! Как бы вас не уверяли не смотрели честно в глаза. И даже если вы возвратите весь заем до копейки шанс вернуть свою квартиру — минимален. Потому что она сразу же после сделки будет насколько раз перепродана дальше.

Оспаривать такие сделки очень трудно — потому что МФО составляют грамотные договоры купли продажи и не на себя, а на других не имеющих отношения к МФО, граждан. Подпись на договоре действительна, обращений в полицию по факту принуждения подписания документов не было. С чего бы суду верить рассказу о займе и залоге?

Однако нежилые помещения, автомобили могут обеспечивать требования микрофинансовой организации и выступать залогом, который, как правило, МФО требует застраховать.

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

25 Комментарии
  1. К примеру займ выдан в размере 15 000 рублей на срок 30 дней под 1 процент, через 30 дней человек займ не вернул. Все, что сможет взыскать МФО в суде — 22 500 рублей. Без каких то сверх неустоек и штрафов. При этом штрафные санкции могут быть начислены только на не возращенную часть займа.
    Не лукавьте, взыскивают в суде 15000+22500=37500, где 22500 — проценты с 1,5 кратной ставкой.

  2. Здравствуйте! Подскажите, почему в исковом заявлении по микрозайму истец рассчитал проценты не с даты начала договора, а с даты по истечении 15 дней — за 251 день. Судья в резолютивном решении указала те же даты. Это нормально или же у них какая-то особая методика расчётов?

      • Иными словами — истца не интересует сам договор с его процентами за 15 дней (он мне их «прощает»))) , а только проценты по истечении 15 дней.

      • Добрый день, Наталья. Договор от 05.05.2021 г. Займ предоставлялся на 11 дней. В договоре заимодавцем указана конкретная сумма процентов 605 рублей. «Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору
        потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня
        фактического возврата соответствующей суммы потребительского
        займа или ее части».
        Это оговорено в условиях договора. И что же, я должен заплатить проценты в полуторакратном размере? Сумма займа — 5500 плюс 8350 — проценты. А как же обзоры судебной практики ВС РФ, на которые Вы рекомендуете ссылаться? Выходит начисление процентов займодавцем «законно» до 150% и он вправе считать 251 день как срок «использования» займа? Но … займ-то выдавался на 11 дней.

          • В исковом заявлении в мировой суд цессионер требует возврата суммы займа — 5500 руб., 8350 руб.- проценты за 11 дней!!!(так в их расчёте и указано), хотя процентная ставка составляет (согласно договора) 365% годовых или 1% в день.

          • Договор маем 2021 года.

  3. Добрый вечер. Мировозрение судьи явно расходится с обзорами ВС РФ — жахнула решение со ссылкой на ст.309,310 в пользу ростовщиков (это при том, что сын был на заседании). Придётся подавать апелляцию:(. Выходит судьям наплевать на Верховный суд.

      • В апелляционной жалобе я и хочу сослаться на то, что судья проигнорировала мои доводы касаемо обзоров Верховного суда. Да и в решении она дату задолженности по договору написала с 02.06., вместо 02.05.2021 г.. Похоже и не читала вовсе — по шаблону набрала и … в путь.

  4. Добрый день.
    «2) Если размер займа не превышает 10 000 рублей, а срок возврата — не выше 15 дней, то максимальная сумма к возврату со всеми процентами, неустойками должна быть не более 30% от суммы займа. Иными словами при займе 10 000 — к возврату МФО может потребовать максимум 13 000 руб». А как начисляют % коли сумма до 10000 руб, а срок займа 30 дней? Непонятная логика …

    • я так понимаю, что 1%, но не более 1.5 размера суммы займа. Просто льготный порядок законодатель специально прописал для краткосрочных займов 15 дней

      • «хоспода»-коллекторы подали в суд, выждав полгода, рассчитав задолженность т.о.: займ 6000+9000 — проценты=15000. А сын-то брал эти 6000 на 30 дней(исходя из договора, в котором прописано:с 30 день(дня) пользования займом до даты фактического возврата займа — 365.000 (триста
        шестьдесят пять целых ноль тысячных) процентов годовых. Значит ли это, что мировой судья может взыскать именно 15000 рублей? Пользуясь Вашими подсказками я, таки, сижу и составляю отзыв на иск:). Я считаю,что нужно использовать все доступные методы и не давать баснословно обогащаться ростовщикам. Во всяком случае — основательно потрепать им нервы (хотя вся судебная и исполнительная власти на их стороне).

          • 02.05.2021 года, однако. Они сначала вынесли судебный приказ — я его отменил, а 4 апреля судья намерена рассмотреть дело в порядке упрощённого производства. Отзыв на исковое заявление, что я пытаюсь сочинить, думаю не помешает.

          • Спасибо. Я, как прилежный школяр проштудировал все Ваши статьи на эту тему:). В отзыве выходит лучше просить о снижении процентов по ставке рефинансирования или же указать 1800 рублей за 30 дней? Чёрт. ногу сломает:). Буду признателен за подсказку и более не потревожу. Здоровьичка Вам.

          • Иными словами, если истец требует по процентам 9000, а я предоставлю расчёт на 1800 за 30 дней, то судья может вынести решение и о меньшей сумме, чем 1800?

          • Судья примет решение исходя из своего мировозрения, которое может противоречить закону, для этого и существует возможность обжалования. То есть ваши возражения могут ни на что не повлиять, но могут и повлиять.