0

Договор займа с МФО: проценты, лимит, залог — что нового в 2020 году?

Договор займа МФО - основные условияЗаймы в МФО пока что не утратили свою популярность и наверно не утратят никогда — люди берут заем под высокий процент и это может быть не 3-5 тыс, а суммы по полмиллиона. Казалось бы, почему не взять кредит в банке?

В МФО крупные займы берут те, у кого плохая кредитная история, нет официальной работы. А МФО выдает займ по паспорту и  (иногда) любому второму документу (СНИЛС, водительское удостоверение) и всегда только рад его выдать — только обратись.

А небольшие займы берут люди, кому не хватило денег до зарплаты, на покупку вещей, лечение, поездки. И это вовсе не асоциальные личности — вполне себе обычные. Конечно, займ в МФО лучше всего не брать никогда — процент там грабительский, а растет он очень быстро, стоит только начать просрочку. Для маленькой суммы это все не так страшно — потому что законом установлен верхний предел роста процента, а при крупном займе выходит очень и очень большая сумма, несмотря на ограничения.

Наличие в кредитной истории заемщика информации про договор займа МФО практически поставит крест на предоставлении кредита в банке — многие люди рассказывают, что именно по причине займов им было отказано в кредите. Для банков такой факт из жизни заемщика является минусом, несмотря на вовремя или досрочно возращенный заем.

В любом случае, если необходимость в займе есть, нужно знать свои права и читать договор займа, потому что закон по МФО много раз менялся и сейчас стал гораздо строже к их деятельности.

Договор займа и проценты

1) Для займов со сроком возврата не более 12 месяцев и с суммой займа от 10 000 рублей размер процента, начисляемый на сумму займа, не может превышать более одного процента в день. А общая сумма процентов, неустойки, штрафа, начисляемых заемщику при просрочке возврата денег, не может превысить размер займа более чем в полтора раза.

К примеру займ выдан в размере 15 000 рублей на срок 30 дней под 1 процент, через 30 дней человек займ не вернул. Все, что сможет взыскать МФО в суде — 22 500 рублей. Без каких то сверх неустоек и штрафов. При этом штрафные санкции могут быть начислены только на не возращенную часть займа.

Конечно, если сумма займа большая (например, 500 тыс), то полуторакратная величина процентов и/или штрафных санкций — это 750 000 руб, очень много. Но такие риски следует заранее просчитать и осознавать последствия просрочки возврата земных средств. Все может пойти не по плану и если вернуть быстро долг не получится — тогда уж сумма к возврату начнет расти очень быстрыми темпами.

2) Если размер займа не превышает 10 000 рублей, а срок возврата  — не выше 15 дней, то максимальная сумма к возврату со всеми процентами, неустойками должна быть не более 30% от суммы займа. Иными словами при займе 10 000 — к возврату МФО может потребовать максимум 13 000 руб.

К слову, максимальная сумма займа для физического лица не может превысить 1 млн рублей, а для юридического лица — 5 млн.

Поэтому, если МФО подала в суд очень важно прийти к судье и заявить письменно  возражения на выдачу судебного приказа — иначе судья может полностью удовлетворить требования МФО (а насчитают они во много раз больше и на весь период просрочки). Необходимо помнить, что проценты могут рассчитываться только за срок пользования займом, а не на ВЕСЬ период просрочки, как до сих пор это делают МФО, не смотря на прямые указания Верховного суда что так делать нельзя.

МФО имеет право снижать проценты и штрафные санкции или вовсе их отменить в одностороннем порядке, однако увеличить без согласия и подписи на соглашении заемщика — нет. Что и понятно — ухудшение условий не допускается.

Займ под залог

Наконец-таки свершилось и законодатель запретил выдавать займы под залог квартиры или дома, доли в праве собственности на жилое помещение, права требования дольщика на передачу квартиры от застройщика (по 214 ФЗ).

Но, как мне кажется, ситуацию с передачей квартир в собственность МФО это сильно не изменит. Потому что на деле все происходит так: МФО сообщает, что необходимо подписать договор купли продажи (дарения) квартиры на имя их директора или вообще третьего лица, но в ней можно продолжать жить и вообще не беспокоиться ни о чем. Если займ будет возращен   — стороны якобы потом заключат еще один договор с обратной продажей (передачей) квартиры. Это неправда! Такие договоры подписывать НЕЛЬЗЯ! Как бы вас не уверяли не смотрели честно в глаза. И даже если вы возвратите весь заем до копейки шанс вернуть свою квартиру — минимален. Потому что она сразу же после сделки будет насколько раз перепродана дальше.

Оспаривать такие сделки очень трудно — потому что МФО составляют грамотные договоры купли продажи и не на себя, а на других не имеющих отношения к МФО, граждан. Подпись на договоре действительна, обращений в полицию по факту принуждения подписания документов не было. С чего бы суду верить рассказу о займе и залоге?

Однако нежилые помещения, автомобили могут обеспечивать требования микрофинансовой организации и выступать залогом, который, как правило, МФО требует застраховать.

МФО и оформление, договор займа

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.