4

Как вернуть деньги на карту или чарджбэк

Рубрика: защита ПОТРЕБИТЕЛЯ, Споры с БАНКАМИ и МФО

Как вернуть деньги на карту или чарджбэкВозврат денег на карту (чарджбэк) — это процедура, которую может инициировать владелец карты и о которой в банке вам не расскажут. Пару лет назад мне удавалось дважды вернуть платеж благодаря чарджбэк, поэтому хочу в статье поделиться своим опытом.

Как сделать чарджбэк?

Процедура оспаривания транзакции начинается по заявлению владельца карты Visa или MasterCard. Данные платежные системы указывают в своих правилах на возможность оспорить перевод денег через участников системы. Кто является участником? Правильно, ваш банк, в котором вы получили карту.

Зачем платежным системам давать возможность оспаривать платежи? Это их имидж, рейтинг, надежность и гарантии. Чтобы стать участником системы Визы или Мастеркард банку или торговому предприятию нужно выполнить кучу условий, ему присваивается определенная кодировка и степень риска.

Системы максимально стремятся контролировать и ограничивать мошеннические действия посредством их карт. Если по  предприятию будет несколько чарджбэков — система блокирует ему доступ к переводам.

В каких случаях возможна процедура?

Их много, наиболее распространенные — это не получение услуги, за которые деньги списывались с карты (например, в адрес туроператора), либо списание денег без желания на то владельца карты или не получение товара от интернет магазина, либо получение некачественного или вообще другого товара, ну и конечно перечисление денег во всевозможные «хайпы» (по ним нужно отдельную статью писать), брокерам и прочим.

Я расскажу о чарджбэк по карте Виза, у Мастеркард все примерно также делается.  Процедура возврата денег на карту описана в  правилах Visa, переведенных на русский язык и размещенных на официальном сайте Виза в РФ. Но документ, как я вижу, часто не актуален — переводят не своевременно, поэтому в идеале читать правила на английском языке здесь (про чарджбэк будет раздел 11). Правила написаны довольно просто, кто учил английский в школе — поймет.

Для начала чарджбэк следует подать в банк заявление на оспаривание транзакции. Форма заявления есть на сайте любого банка, только ее нужно очень хорошо искать. Для Сбербанка форму заявления можно посмотреть здесь. К слову, перед началом процедуры следует хорошо изучить правила пользования картой, которые вы подписали при ее получении,  — в них можно найти важную информацию.

Что указать в заявлении?

В заявлении заполняем все графы — там все понятно. Причину оспаривания пишем не просто так — «меня обманули». Для причин Виза установила определённые кодировки (код возврата) и если вы этот код не укажете — процедура чарджбэк не будет начата. Кодировки указаны в правилах Виза (русские правила я не проверяла, т.к. мне ими не удобно пользоваться из за отсутствия меню). В англоязычной версии правил кодировки указаны на странице 619. Также код причины возврата денег с расшифровкой можно посмотреть здесь.

Вместе с кодировками в правилах вы можете увидеть сроки — что они означают? Это срок, в течение которого система Виза предоставляет вам право оспорить платеж по карте (в большинстве случаев это 120 дней с даты совершения платежа). Но! Следует иметь в виду, что правила банков предусматривают другие сроки — более сокращенные, как правило от 30 до 60 дней. Имеют ли право банки это делать я не изучала, думаю нет.

В приложении к заявлению подробно описываем вашу ситуацию. Подробно — это значит без лишних слов и эмоций. Кратко, сжато, понятно. К заявлению прикладываем договор (если есть), переписку по электронной почте, скрины экрана, чеки — ВСЕ что у вас есть и что может подтвердить заключение сделки с контрагентом, а также то, что вы самостоятельно ПЫТАЛИСЬ вернуть деньги. То есть минимальные претензионные действия следует все же совершить.

После регистрации заявления с вами свяжется представитель банка и возможно задаст вопросы. При соответствии заявления правилам платежной системы Visa ваш банк через ПС отправляет заявление банку- эквайеру (получателю платежа), который может представить возражения или согласиться на возврат платежа. Если поступают возражения — заявление передается в Арбитраж ПС. Подробно процедуру Арбитража лучше изучить самостоятельно в правилах — это лишняя информация для данной статьи.

Что в итоге?

В завершении вы получаете свои деньги на карту — конечно это идеальный вариант, который зависит от многих факторов — вашей настойчивости, вашего банка и компетентности его сотрудников, правильности составления заявления, получателя платежа и его банка, а также довольно важного фактора — отсутствия посредников между вами и банком-получателем.

Адвокат Ростов Дона Демина Наталья

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

4 Комментарии

  1. Здравствуйте! А что указывать для чарджбэк при перечеслении средств брокеру, когда он их слил? Спасибо!

    • Здравствуйте, что значит «слил»? если услуга не была оказана — это и указываете. Если у вас брокер и была рисковая сделка — здесь пенять не на кого. Подробнее можно прочитать здесь и здесь

  2. Здравствуйте! мною, через онлайн банк, была ошибочно переплачена сумма за кап.ремонт. В банке в возврате отказали, сказали обращаться в организацию. В ЖКУ мне тоже отказали. Правомерны ли их действия и что можно сделать?

    • Добрый день, статья имеет отношение к картам Виза или Мастеркард. Деньги перечисляет платежная система, а не банк. Занимает это все ОЧЕНЬ много времени и сил. Вам проще переплату через суд взыскать, если фонд добровольно деньги не вернет. Отказ банка и ЖКУ — правомерны, они вам ничего возвращать не обязаны, т.к. вы сами перечислили