Банки не имеют право устанавливать и списывать штрафы, удерживать деньги в рамках проверки по 115 ФЗ.
Да, банк имеет право и в ряде случае должен запросить документы, касающиеся деятельности ИП, юр лица или гражданина, если посчитает деятельность по счету подозрительной. При этом деньги на счете блокирует.
Если документы устроят банк — он счет разморозит. В большинстве случаев документы банк не устраивают, либо же гражданин не может документально подтвердить источник денежных средств. И что в таком случае обязан сделать банк? Сообщить об этом факте в Росфинмониторинг.
За последние несколько лет банки придумали списывать штрафы в одностороннем порядке со счетов в размере 10-15 % от суммы, находящейся на счете.
Но Верховный суд в определении указал, что запрашивая документы, банк действует по предписанию закона, исполняет контролирующую функцию в рамках возложенных на него обязанностей, а не в рамках заключенного с клиентом договора. Договором не может регулироваться размер штрафа и возможность его одностороннего удержания со счета клиента.
Данная деятельность банка по 115 ФЗ не должна приносить прибыль и быть выгодна банку, по мнению ВС. А бесконтрольные штрафы, похоже, действительно стали одним из способов извлечения прибыли для банковского сектора.
Ранее про недопустимость штрафов ВС уже высказывался в Обзоре, но банки так и продолжили удерживать штрафы. Почему? Потому что в суд идут единицы, клиент банка лучше штраф заплатит, заберет деньги и закроет счет. Как и с незаконными страховками — при выписанных 100 страховых договоров и прочих навязанных услуг, от них откажутся и потребуют вернуть деньги процентов 10-15 клиентов.
Так и здесь, в любом случае банку выгодно запрашивать документы и блокировать счета в рамках контроля сомнительных денежных операций по 115 ФЗ.
Что делать, если от банка пришел запрос по 115 ФЗ? Я рекомендую всегда давать подробные ответы, не ограничиваться просто копиями документов. Ваш ответ читает сотрудник банка, облегчите его труд изложением фактов доступным языком — это в том числе ускорит решение вопроса. Да, получить запрос в рамках контрольных мероприятий неприятно, но и ссориться с банком не нужно. И попадать в реестр Росфинмониторинга — тоже.
А если уж банк незаконно удержит штраф — нужно через суд его возвращать.